如何合理的运用退税？

美国报税季结束之后，人们将陆续收到退税支票。虽然现在还不知道2017年的平均退税有多少，但按照往年的趋势进行推算，美国人今年将获得1250亿美元的退税。换言之，80%获得退税的纳税人将会获得超过3000美元的退税。

那么，如果你是2017年将获得退税的人，比起去逛商场购物、吃一顿丰盛的晚餐或者是度过一个昂贵的假期，专家建议有三个更好的方式来使用这些退税。

1. 摆脱你的高息债务

检查你的信用卡债务，并设法用退税支票中的钱偿还这些高息债务。一般专家认为，应该尽量将自己使用的信用额度控制在总可用信用额度的30%，即如果你的信用额度是1万美元，那么你的应偿还金额应该少于3000美元。但更为保守的财务建议是，最好是任何信用卡债务都不要有。因此，拿到退税支票后，应该首先将信用卡债务清偿。

理由很简单，如果你把更多的钱放入储蓄账户或者投资，而与此同时却要支付16%或者更高的利息给信用卡公司，这完全不符合逻辑。

当然，如果你的退税不足以支付所有的信用卡债务也没关系。这时候，你应该考虑使用0%APR余额转账信用卡，例如申请可享受21个月0%APR的Citi Simplicity卡，用于余额转账。这样一来，你在未来近两年所支付的钱都将偿还你的本金，而不必支付利息。

2. 启动应急基金

一旦你的高利息债务情况受到控制，下一步需要考虑的是如何准备好一笔应急资金。根据Bankrate.com的研究，接近60%的美国成年人没有余钱应急，如500美元的汽车修理费或1000美元的急救诊疗费用都需要通过信用卡支付，或者跟家人或朋友借钱，或削减其它花费。

虽然你不一定需要储蓄六个月的费用，但许多专家仍然建议，你应该预留一些现金在一个方便取用的地方，如储蓄账户。

要记住，退休账户、投资或大学储蓄的钱不应该计算在内，因为这些账户的钱无法用来修车或者更换空调。

一般而言，最好设置一个1000美元的初始储蓄，然后定期增加储蓄，过几年之后就会发现自己已经有了一笔不少的应急资金。

3. 投资您的未来，并提高明年的退税额

如果上述两个项目都已经妥善安排好，即您没有大量的信用卡债务，银行中也有足够的现金来支付意外费用，那么最好的办法是使用您的退税来进行投资。而最好的投资方式就是存入到退休储蓄账户里面。

这样一来，不仅可以节省明年的税收，而且还可以为退休后的舒适生活做准备。

举例说，假如你去年的退税是3200美元，你选择将其全部存入传统IRA账户，而你的个人所得税税率为25%，且符合传统的IRA扣除额，那么明年将获得额外的800美元的退税。又假设依照股票市场的历史平均表现，你存入IRA的3200美元将会在30年后增长至5万美元。